クレジットカードの不正利用・紛失・盗難のときの対応と補償｜連絡先と予防策
クレジットカードの不正利用や紛失・盗難に気づいたときの連絡の順番、補償の仕組みと条件、フィッシング詐欺や本人認証(3Dセキュア)などの予防策を解説します。
クレジットカードの不正利用や紛失・盗難に気づいたら、すぐにカード会社の窓口に連絡して、利用停止の手続きをすることが最優先です。そのうえで、警察に届け出て、利用明細で不審な請求を確認し、再発行を申し込みます。多くのカードでは、届出の期間内であれば、不正利用による損害が補償される仕組みがありますが、本人に重大な過失がある場合などは、補償されないことがあります。ここでは、対応の順番、補償の条件、予防策を説明します。
まずやること:対応の順番
- カード会社に連絡して、利用停止にする: 会員サイトやアプリで、利用停止の操作ができる場合もあります。夜間や休日でも、紛失・盗難専用の窓口が24時間対応していることが一般的です。連絡先は、カードの裏面や、アプリなどで確認します。
- 警察に届け出る: 紛失や盗難の場合は、最寄りの警察署や交番に届け出て、受理番号を控えます。カード会社から、受理番号を聞かれることがあります。
- 利用明細を確認する: 身に覚えのない利用がないか、最近の明細をすべて確認します。
- 不正利用があれば、カード会社に申告する: 利用日時、金額、店名などを、具体的に伝えます。
- 再発行を申し込む: 新しいカード番号で、カードが再発行されます。
- カード番号を登録している、公共料金や通販サイトの支払い設定を、変更する: 新しい番号に変更しないと、引き落としが止まる場合があります。
夜間や海外でも、すぐに連絡することが、被害を小さくする鍵です。連絡が遅れると、その間の不正利用が、補償されない場合があります。
不正利用の補償の仕組み
不正利用の補償は、カードの会員規約と、カード会社が加入している保険に基づいています。多くのカードで、紛失・盗難にあったとき、届出の日から遡って、一定の期間(60日程度としている会社が多い)の不正利用は、会員の負担にならないという補償があります。
ただし、次の場合は、補償されないことがあります。
- カードの署名をしていなかった
- 暗証番号を、他人に教えていた、またはカードに書いていた
- 家族や知人に、カードを貸していた
- 届出が、大幅に遅れた
- 本人の故意や重大な過失による場合
- 規約で定める、他の免責事由に当てはまる場合
補償の条件の詳細は、カードごとに異なります。自分のカードの会員規約を、一度、確認しておくことをおすすめします。また、ネット上の不正利用(番号の盗用)は、紛失や盗難の補償と、取り扱いが異なる場合があります。
不正利用の主な手口
- フィッシング詐欺: カード会社や、通販サイト、宅配業者を装った偽のメールやSMSで、偽のサイトに誘導し、カード番号や暗証番号、パスワードを入力させる手口です。
- スキミング: カードの情報を、不正に読み取る手口です。
- 不正なサイトでの盗用: 信頼性の低い通販サイトに入力した情報が、盗まれる場合があります。
- カード番号の流出: 通販サイトなどから、情報が流出して、不正に使われる場合があります。
- 他人のなりすまし: 盗んだ情報で、ネット上で買い物をする手口です。
フィッシング詐欺では、メールやSMSのリンクを、そのまま開かないことが基本です。心配な場合は、公式アプリや、ブックマークしておいた公式サイトから、確認するようにしましょう。
予防策
| 予防策 | 内容 |
|---|---|
| 利用通知の設定 | 利用のたびに、メールやアプリの通知が来るようにする |
| 明細の定期確認 | 月に1回は、利用明細を見て、身に覚えのない請求がないかを確認する |
| 本人認証(3Dセキュア)の設定 | ネット通販での利用時に、本人確認を行う仕組み。設定を済ませておく |
| カードの署名 | カードの裏面に、必ず自分で署名する |
| 暗証番号の管理 | 生年月日や、電話番号など、推測されやすい番号にしない。他人に教えない |
| 公式アプリや公式サイトからのアクセス | メールやSMSのリンクから入力しない |
| ネット専用のカードを分ける | 被害の範囲を限定する |
| 不要なカードの解約 | 使わないカードは、解約する |
本人認証サービス(3Dセキュア)は、ネットでカードを使うときに、パスワードやワンタイムパスコード、生体認証などで、本人確認をする仕組みです。経済産業省が示すセキュリティの指針に基づき、ネット通販の加盟店には、2025年3月末までに原則として導入することが求められました(詳しい対象や運用は、経済産業省や日本クレジット協会の案内で確認してください)。ただし、仕組みの内容や、設定方法は、カード会社によって異なります。カード会社の案内で、自分のカードが、本人認証に対応しているか、設定が済んでいるかを確認してください。
海外での不正利用
海外で不正利用に気づいた場合も、基本的な対応は同じです。カード会社の海外からの連絡先を、旅行の前に控えておき、紛失や不正利用に気づいたら、すぐに連絡します。旅行先の警察に届け出た場合は、現地の盗難証明書や受理番号が、保険の請求に必要になる場合があるので、控えを持ち帰ってください。
不正利用と「身に覚えのない請求」
身に覚えのない請求を見つけた場合は、不正利用なのか、自分や家族の利用なのか、サブスクリプションの自動更新なのかを、まず確認します。サブスクリプションや、無料体験からの自動更新が、見落とされることが多いため、利用先の名称で、検索したり、利用履歴を確認したりするとよいでしょう。それでも不明な場合は、カード会社に問い合わせます。
被害に気づいたあとの記録の残し方
不正利用の申告や、補償の手続きでは、状況を正確に伝えられる記録が役に立ちます。次のものを、できる範囲で保存しておきましょう。
- 不審なメールやSMSの画面(削除せずに、スクリーンショットを撮る)
- 不審な請求の日付、金額、店名の控え
- カード会社に連絡した日時と、対応した担当者の情報
- 警察に届け出た場合の、受理番号と日付
- 偽サイトに入力してしまった場合は、そのサイトのアドレスと、入力した内容
これらの記録は、カード会社への説明や、消費生活センターへの相談のときにも使えます。また、不審なメールやSMSは、フィッシング対策の団体や、警察の相談窓口に、情報提供できる場合があります。被害の拡大を防ぐために、同じ手口の案内を受け取った家族や知人にも、知らせておくと安心です。
専門家に相談したほうがよい場面
カード会社の補償に納得できない、不正利用が大きな金額である、相手の業者との間でトラブルになっているといった場合は、消費生活センター(消費者ホットライン188)や、法テラスなどに相談してください。また、カード番号を詐欺サイトに入力してしまったなど、被害が拡大するおそれがある場合は、すぐにカード会社に連絡してください。
よくある質問
不正利用の補償の期限は、決まっていますか。
多くのカードで、届出から一定の期間(60日程度としている会社が多い)に遡って補償されます。ただし、カードごとに規約が異なります。規約を確認してください。
カードを再発行すると、手数料はかかりますか。
不正利用や、紛失・盗難による再発行は、無料のことが多いですが、カード会社によって異なります。申込時に確認してください。
家族がカードを勝手に使った場合は、補償されますか。
家族による無断利用は、不正利用として扱われない場合があります。規約で、家族の利用の扱いを確認し、早めにカード会社へ相談してください。
